尊敬的基金投资人：
基金投资在获取收益的同时存在投资风险。为了保护您的合法权益，请在投资基金前认真阅读以下内容：
一、基金的基本知识
（一）什么是基金
证券投资基金（简称基金）是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

（二）基金与股票、债券、储蓄存款等其它金融工具的区别

（三）基金的分类
1 、依据运作方式的不同，可分为封闭式基金与开放式基金。
封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。
开放式基金是指基金份额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购和赎回的一种基金运作方式。

2 、依据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金
根据《证券投资基金运作管理办法》对基金类别的分类标准，60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金；80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金；仅投资于货币市场工具的为货币市场基金；投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的为混合基金。这些基金类别按收益和风险由高到低的排列顺序为：股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金，即股票基金的风险和收益最高，货币市场基金的风险和收益最低。

3 、 特殊类型基金
（1）系列基金。又被称为伞型基金，是指多个基金共用一个基金合同，子基金独立运作，子基金之间可以进行相互转换的一种基金结构形式。
（2）保本基金。是指通过采用投资组合保险技术，保证投资者的投资目标是在锁定下跌风险的同时力争有机会获得潜在的高回报。
（3）交易型开放式指数基金(ETF) 与上市开放式基金(LOF) 。 交易型开放式指数基金， 通常又被称为交易所交易基金(Exchange Traded Funds, 简称“ ETF ” )，是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。上市开放式基金 ( Listed Open-ended Funds, 简称“ LOF ” ) 是一种既可以在场外市场进行基金份额申购赎回，又可以在交易所（场内市场）进行基金份额交易、申购或赎回的开放式基金。
（4）QDII 基金。是一种以境外证券市场为主要投资区域的证券投资基金，投资者可以用人民币或美元等外汇进行认购和申购，在承担境外市场相应投资风险的同时获取相应的投资收益。 QDII 基金与普通证券投资基金的最大区别在于投资范围不同。

（四）基金评级
基金评级是依据一定标准对基金产品进行分析从而做出优劣评价。投资人在投资基金时，可以适当参考基金评级结果，但切不可把基金评级作为选择基金的唯一依据。此外，基金评级是对基金管理人过往的业绩表现做出评价，并不代表基金未来长期业绩的表现。
上海浦东发展银行（以下简称“我行”）将根据销售适用性原则，对基金管理人进行审慎调查，并对基金产品进行风险评价。

（五）基金费用
基金费用一般包括两大类：一类是在基金销售过程中发生的由基金投资人自己承担的费用，主要包括认购费、申购费、赎回费和基金转换费。这些费用一般直接在投资人认购、申购、赎回或转换时收取。其中申购费可在投资人购买基金时收取，即前端申购费；也可在投资人卖出基金时收取，即后端申购费，其费率一般按持有期限递减。另一类是在基金管理过程中发生的费用，主要包括基金管理费、基金托管费、信息披露费等，这些费用由基金承担。对于不收取申购、赎回费的货币市场基金和部分债券基金，还可按不高于2.5 ‰的比例从基金资产中计提一定的销售服务费。

二、基金份额持有人的权利
根据《证券投资基金法》第70 条的规定，基金份额持有人享有下列权利：
（一）分享基金财产收益；
（二）参与分配清算后的剩余基金财产；
（三）依法转让或申请赎回其持有的基金份额；
（四）按照规定要求召开基金份额持有人大会；
（五）对基金份额持有人大会审议事项行使表决权；
（六）查阅或者复制公开披露的基金信息资料；
（七）对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼；
（八）基金合同约定的其它权利。

三、基金投资风险提示
（一）证券投资基金是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具，投资人购买基金，既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。
（二）基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时，投资人将可能无法及时赎回持有的全部基金份额。
（三）基金投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。
（四）基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证旗下基金一定盈利，也不保证最低收益。旗下基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负担。
（五）我行将对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价，并根据基金投资人的风险承受能力推荐相应的基金品种，但我行所做的推荐仅供投资人参考，投资人应根据自身风险承受能力选择基金产品并自行承担投资基金的风险。

四、服务内容和收费方式
我行向基金投资人提供以下服务：
（一）向在我行开立基金交易账户的客户提供《证券投资基金投资人权益须知》。
（二）对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价。
（三）基金销售业务，包括基金账户开户、基金申（认）购、基金赎回、基金转换、定额定投、修改基金分红方式等。我行根据每只基金的发行公告及基金管理公司发布的其它相关公告收取相应的申（认）购、赎回费和转换费。
（四）基金网上银行、手机银行等电子渠道交易服务。
（五）分红提示、交易确认等短信服务。
（六）电话咨询、电话自助交易服务。
（七）基金知识普及和风险教育。

五、基金交易业务流程
基金投资者通过我行购买基金时应通过以下业务流程：
（一）开立资金账户
在我行办理开放式基金业务,个人投资者需在我行开立并指定一张银行卡、机构投资者需指定在我行开立的银行结算账户作为开放式基金业务的资金账户。

（二）投资者风险承受能力评估（目前仅对个人投资者）
基金投资者在我行办理基金交易账户开户时，我行需要了解投资者及其需求，并要求投资者填写《上海浦东发展银行个人客户投资风险分析评估报告》，我行将根据基金投资者的风险承受能力推荐风险等级相对应的基金产品。若投资者所购买基金产品的风险等级高于自身风险承受能力评级时，需要确认产品适合度声明，才能购买基金产品。

（三）开立基金交易账户及基金账户
阅读《上海浦东发展银行开放式证券投资基金投资人风险提示及业务须知》和《证券投资基金投资人权益须知》，填妥《上海浦东发展银行开放式基金账户类业务申请表》，同时个人投资者需要提交有效身份证件 ( 身份证、中国护照、军官证、士兵证、警官证、户口本等 ) 原件及复印件、银行卡等；机构投资者需要提交加盖公章的组织机构代码证、企业营业执照副本复印件（或注册登记证书），法人有效身份证件及复印件，委托他人办理的还应提供法人授权委托书和经办人员的有效身份证件及复印件。开户申请经系统成功受理后 , 投资者在我行打印的《开放式基金业务凭证》上签字确认。

（四）各交易渠道（营业网点、电子渠道）交易申请
1 、营业网点
（1）个人投资者到我行营业网点办理基金业务的，应持本人有效身份证件和银行卡，填妥《上海浦东发展银行开放式基金交易类业务申请表（个人）》，交易操作成功后，投资者在我行打印的《开放式基金业务凭证》上签字确认。
（2）机构投资者到我行营业网点办理基金业务的，其授权经办人员应持本人有效身份证件，填妥《上海浦东发展银行开放式基金交易类业务申请表（机构）》，并加盖关联结算账户开户时预留的印鉴。交易操作成功后，授权经办人在我行打印的《开放式基金业务凭证》上签字确认。
（3）客户通过我行营业网点办理的基金业务包括交易账户开/销户、基金账户开/销户、账户信息修改、认购、申购、赎回、转换、转托管（含跨市转托管）、撤单、定投签/撤约、定投信息修改、分红方式变更、查询、变更资金账号、换卡、补打回单等交易。

2 、电子渠道（包括网上银行、电话银行、手机银行）
（1）个人投资者已开立基金账户的银行卡应预先开通相关电子渠道交易功能，即可登录我行网上银行、电话银行或手机银行办理基金业务。
（2）机构投资者已开立基金账户的银行结算账户应预先开通相关电子渠道交易功能，即可登录我行网上银行或电话银行办理基金业务。
（3）客户通过我行网上银行（含手机银行）办理的基金业务包括交易账户开户、基金账户开/销户、账户信息修改、认购、申购、赎回、转换、撤单、定投签/撤约、定投信息修改（手机银行暂不受理）、分红方式变更、查询等交易。
（4）客户通过我行电话银行办理的基金业务包括基金账户开户、认购、申购、赎回、转换、撤单、分红方式变更、查询等交易。

（五）交易确认
我行是基金的代理销售机构，所受理的各类开放式基金交易申请（包括但不限于基金账户开/销户、账户信息修改、认购、申购、赎回、转换、定期定额、转托管、分红方式变更等），并非代表我行已承诺您的交易申请将被基金公司及相关注册登记机构成功确认，相关交易申请需由基金公司及相关注册登记机构T+2个工作日最终确认。

（六）交易查询
投资者届时应主动通过我行营业网点、网上银行、电话银行、手机银行查询您的相关基金交易申请是否确认成功，并确认账户资金变动情况。对于基金账户开/销户、认购、申购、赎回、转换、定期定额交易，我行可通过及时语短信服务主动通知您有关交易的确认结果，但投资者需先到我行营业网点或通过网上银行开通及时语短信功能。

六、投诉处理和联系方式
（一）基金投资人可以通过拨打我行客户服务中心电话（ 95528 ）或以书信、传真、电子邮件等方式，对营业网点所提供的服务提出建议或投诉。对于工作日受理的投诉，原则上当日回复，不能当日回复的，在3个工作日内回复。对于非工作日受理的投诉，原则上在顺延的第一个工作日回复，不能及时回复的，在3个工作日内回复。
（二）投资人也可通过书信、传真、电子邮件等方式，向中国证监会和中国证券业协会投诉。联系方式如下：
中国证监会：网址：www.csrc.gov.cn，联系电话：010－66210182，地址：北京西城区金融大街19号富凯大厦，邮编：100033；
中国证券业协会：网址：www.sac.net.cn，电子邮箱：huizhang@sac.net.cn，地址：北京金融街富凯大厦 B 座二层，邮编：100140，传真：010-66575896，电话：010-58352888（中国证券投资者呼叫中心）、www.sipf.com (中国证券投资者保护网)。
（三）因基金合同而产生的或与基金合同有关的一切争议，如经协商或调解不能解决的，基金投资人可提交中国国际经济贸易仲裁委员会根据当时有效的仲裁规划进行仲裁。仲裁地点为基金合同约定的地点。件裁裁决是终局的，对各方当事人均有约束力。
投资者在投资基金前应 认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件，选择与自身风险承受能力相适应的基金。我行和基金管理人承诺投资人利益优先，以诚实信用、勤勉尽责的态度为投资人提供服务，但不能保证基金一定盈利，也不能保证基金的最低收益。投资人可登录中国证监会网站（www.csrc.gov.cn）或中国证券业协会网站（www.sac.net.cn）查询基金销售机构名录，核实我行基金销售资格。                                                                                           
上海浦东发展银行
网址：www.spdb.com.cn；客户服务中心电话：95528